En 2022, les dossiers de surendettement étaient au nombre de 113081 en France. Bien que le nombre baisse sensiblement, le surendettement reste encore très fréquent. Pourtant, des solutions existent pour éviter d’en arriver là. Le meilleur exemple est le rachat de crédit en ligne. Comment fonctionne la démarche ? Réponse ici.
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Qu’est-ce que le rachat de crédit en ligne ?
Le rachat de crédit est aussi appelé regroupement de crédit. Il consiste, comme son nom l’indique, à réunir des crédits contractés. Cette opération bancaire permet alors d’avoir un crédit unique, avec des modalités unifiées. C’est-à-dire, une durée harmonisée et un TAEG unique. Pour en savoir plus sur les détails de ce dispositif, il faut se documenter auprès des organismes qui le proposent.
Si le regroupement de crédit est souvent plébiscité, c’est parce qu’il cumule divers avantages :
- une diminution des mensualités ;
- une gestion simplifiée du budget ;
- la possibilité de négocier un meilleur taux ou une meilleure assurance ;
- le déblocage d’une trésorerie supplémentaire pour parer aux aléas de la vie.
Évidemment, cette liste n’est pas exhaustive. Le rachat ou regroupement de crédit présente bien d’autres avantages.
Comment fonctionne le rachat de crédit en ligne ?
Maintenant que nous avons vu la définition, intéressons-nous au fonctionnement. Le rachat de crédits en ligne est une opération simple et rapide. Elle ne nécessite que 5 étapes qui sont les suivantes.
Étape 1 : demande
Pour commencer, il faut effectuer une demande auprès d’un organisme financier. Ce peut être une banque, un établissement de crédit ou encore un intermédiaire bancaire.
La demande de rachat de crédit en ligne se fait en quelques minutes. Il est même possible d’effectuer une simulation pour se faire une idée avant de lancer la procédure.
Étape 2 : instruction
Une fois le dossier reçu, un conseiller l’étudie pour vérifier les informations puis lancer l’instruction. Pour cela, il faut que les justificatifs de chaque information donnée soient fournis. L’organisme en ligne peut réclamer les derniers bulletins de salaires, ou encore un justificatif de domicile.
Pour gagner du temps, il est important de veiller à bien fournir tous les justificatifs requis.
Étape 3 : étude de faisabilité
Au cours de cette étape, un analyste va étudier le dossier. Il s’agit d’un conseiller spécialisé dans le rachat de crédit en ligne et en physique. Ce professionnel se base sur plusieurs éléments :
- le taux d’endettement ;
- le reste à vivre ;
- l’état des finances de l’emprunteur.
C’est une étape cruciale car de cette étude découle l’acceptation ou le refus de la demande.
Étape 4 : offre
Si la demande est acceptée, le demandeur reçoit l’offre du contrat pour le nouveau crédit. Ce contrat reprend les diverses modalités, comme le montant du nouveau crédit, sa durée, la nouvelle mensualité…
Il est important de bien lire ce contrat avant de le retourner signé à l’organisme chargé de l’opération. Dans certaines situations, il peut être nécessaire de passer chez le notaire pour racheter des crédits (c’est le cas s’il y a une garantie hypothécaire dans le financement).
Étape 5 : libération des fonds
Une fois le contrat signé et accepté par toutes les parties, les fonds sont débloqués. L’emprunteur reçoit un échéancier des mensualités qu’il devra rembourser. Un mois après la date de signature, la première mensualité est prélevée sur le compte renseigné lors de la demande.
Il est aussi possible de faire un nouveau prêt après un rachat de crédit – cela s’appelle un “rachat de crédit avec nouveau projet”. Dans ce cas, les fonds pour ce projet sont débloqués en même temps que le remboursement des mensualités.
Combien coûte un rachat de crédit en ligne ?
La demande en ligne est gratuite, tout comme l’étude de faisabilité du dossier. Cependant, une fois le dossier accepté, des frais peuvent être ajoutés au montant total à racheter :
- des frais de courtage ;
- des frais de dossier ;
- des frais de garantie hypothécaire ou des IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé) s’il s’agit d’un rachat de crédits immobilier ;
- des frais de garantie en cas de décès ou d’invalidité (assurance de prêt).
Il est important de comparer ces divers frais potentiels avant d’accepter l’offre en ligne.
Le rachat de crédit en ligne est une option rapide et simplifiée. Cependant, il faut garder à l’esprit que tout crédit doit être remboursé. Il est donc important de bien préparer cette opération bancaire avant de la valider.