Préparez votre succession : 4 astuces pour optimiser votre héritage
Santé Financière

Préparez votre succession : 4 astuces pour optimiser votre héritage

Préparer sa succession est un acte important. Vous devez le réaliser dès que possible, que ce soit pour protéger votre conjoint, transmettre un meilleur patrimoine à vos héritiers ou éviter les mauvaises surprises. Parmi ces dernières se trouvent les frais de succession qui peuvent parfois atteindre jusqu’à 60% de l’héritage. Autre type de mauvaise surprise, les éventuels litiges entre les héritiers. Voici quelques conseils que vous devriez appliquer afin d’écarter toute bévue et transmettre vos biens et votre patrimoine de la manière la plus efficace possible.

Établir un testament clair et complet

La première étape pour optimiser votre héritage est de rédiger un testament précis. Il est possible de vous faire assister par un notaire ou mieux, un avocat spécialisé en succession

A quoi sert un testament ?

Cet outil vous permet de clarifier vos dispositions concernant les bénéficiaires, les exécuteurs testamentaires et les administrateurs de votre succession. Cela permettra de ne pas laisser les héritiers dans l’incertitude quant à la répartition de la part successorale. Vous pouvez aussi y renseigner les biens que vous souhaitez léguer ainsi que les bénéficiaires. Il peut s’agir de votre maison, mais aussi d’une voiture, de meubles, etc. Il est aussi possible d’y renseigner vos dernières volontés.

Comment rédiger son testament ?

Consulter un notaire ou un avocat spécialisé dans la succession est utile pour être conseillé sur les différentes options qui s’offrent à vous avant de procéder à la rédaction. Pour écrire votre testament, vous devez être en possession de tous vos moyens intellectuels. De préférence, rédigez ou faites rédiger votre testament de manière manuscrite. N’oubliez pas de le dater et de le signer pour qu’il soit valable. 

rédiger testament

Faites appel à un avocat spécialisé dans la succession

L’avocat est la personne la plus à même de vous aider à optimiser votre héritage. Certes, le notaire saura vous guider dans la rédaction d’un testament exprimant vos dernières volontés. Il vous aide aussi dans les démarches administratives liées à la donation ou à la succession. Cependant, faire appel à un avocat est la meilleure solution pour une transmission optimale de votre patrimoine.

Alors que le notaire agit de manière neutre, l’avocat travaille dans votre seul intérêt : il peut ainsi aider à éviter les conflits familiaux et à minimiser les coûts juridiques. Ce professionnel du droit peut vous aider à organiser votre succession de la manière la plus avantageuse qui soit. Il est un conseiller en gestion de patrimoine indiqué qui interviendra en votre faveur en cas de contentieux successoral.

L’avocat a de solides connaissances des différents régimes matrimoniaux et fiscaux. Il les mettra alors au service de vos intérêts et de ceux des héritiers que vous aurez désignés. Il est essentiel d’évaluer les options fiscales disponibles pour optimiser votre héritage. Vous pouvez envisager d’utiliser des stratégies. Parmi elles :

  • le don d’actions ou de biens immobiliers,
  • la création de fiducies,
  • l’utilisation d’un régime de revenu différé.

En fonction de votre situation financière, ces options peuvent vous permettre de réduire les impôts sur les successions. Vous pourrez ainsi optimiser l’héritage de vos bénéficiaires.

Faites une donation consentie 

Il est également possible d’effectuer des donations afin de transmettre de son vivant une partie de son patrimoine. Pour cela, il est important de bien choisir le type de donation en fonction de sa situation et de ses volontés. La donation consentie est une opération juridique qui permet de transmettre une partie de ses biens à ses héritiers de son vivant. Ainsi, les donations peuvent être effectuées en franchise de droits en fonction des liens de parenté. Cette solution vous permet donc de bénéficier d’abattements fiscaux importants.

Cette opération peut être faite par acte notarié ou par don manuel. Vous pouvez vous faire aider par un avocat pour bénéficier de conseils juridiques. Ces conseils peuvent porter sur les sommes à engager et la répartition des donations. Les donations consenties peuvent être assorties de conditions particulières :

  • le don familial de sommes d’argent : cette donation est exonérée de droits jusqu’à 31 865 €L’âge du donateur ne doit pas dépasser 80 ans et le bénéficiaire doit être majeur ou émancipé ;
  • le présent d’usage : ce type de donation s’inscrit dans une tradition familiale et n’est pas imposable. Non révocable, il peut prendre la forme d’une somme d’argent ou d’un bien tel qu’un meuble. 
gestion des droits de succession

Créer une Société Civile Immobilière 

Vous êtes propriétaire d’un ou plusieurs logements ou bureaux ? Il est possible de recourir à une SCI pour optimiser la transmission de votre patrimoine immobilier. La SCI est une personne morale qui permet de détenir des biens immobiliers de manière collective. Il est possible de créer une SCI familiale. Ainsi, les parts sociales peuvent être transmises directement aux héritiers. Par ailleurs, les loyers perçus ne seront pas soumis aux droits de succession. Les avantages fiscaux de la SCI sont nombreux : 

  • elle peut permettre d’éviter les droits de succession car elle permet de transmettre les biens immobiliers de manière anticipée ;
  • les associés peuvent profiter d’un abattement lors de la transmission des parts sociales, à hauteur de 100 000 euros. 

La société est soumise à un régime fiscal avantageux, puisque l’impôt sur les sociétés est calculé en fonction des revenus fonciers.