La retraite est souvent un moment très attendu. Elle nécessite toutefois une certaine préparation. Il est alors essentiel de la planifier financièrement, et ce le plus tôt possible. Le Plan Épargne Retraite (PER) aide à se préparer, raison pour laquelle on recommande d’effectuer une simulation de plan épargne retraite. Comment faire et comment ça marche ? Réponses et explications ici.
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Pourquoi faire une simulation de plan épargne retraite ?
Rappelons ce qu’est le PER (Plan Épargne Retraite). Il s’agit avant tout d’un dispositif financier. Celui-ci permet d’investir sur le long terme de manière à bien préparer la retraite.
Cependant, il n’est pas toujours aisé de calculer les économies d’impôts et de capital qui seront réalisées. Voilà pourquoi utiliser un simulateur est la solution idéale pour faire le meilleur choix. Auparavant, mieux vaut voir le comparatif de PER proposé par les sites spécialisés. La simulation de plan épargne retraite est d’une grande aide pour se faire une idée de toutes les options possibles. Pourquoi ?
Pour connaître l’avantage fiscal
Bien évidemment, l’une des principales raisons d’utiliser un simulateur est liée à l’avantage fiscal. Le PER permet en effet de bénéficier d’une déduction fiscale. Celle-ci dépend en grande partie du montant des versements prévus. Ainsi, à l’aide du simulateur, vous pouvez tester divers montants et voir les bénéfices.
Pour calculer l’épargne générée
Le plan d’épargne retraite permet de générer une épargne qui diffère selon l’assureur. Avec la simulation en ligne, vous pourrez calculer l’épargne générée par votre PER, notamment en fonction de la rémunération en fonds euro.
Comment bien utiliser la simulation de Plan Épargne Retraite ?
Pour faire la meilleure simulation de PER, vous devez fournir quelques informations. Voyons cela plus en détail.
En fonction de votre âge
Le PER ne se déclenche qu’au moment de partir à la retraite. Toutefois, la simulation donne un aperçu de la durée de vie de votre PER (versements et plus value) selon deux informations :
- l’âge auquel vous commencez ;
- l’âge auquel vous prendrez votre retraite.
Plus vous commencez tôt, plus le rendement sera important.
En fonction de votre statut professionnel
Le statut professionnel entre également en considération. De fait, les plafonds de déductibilité sont différents pour les salariés et pour les travailleurs non salariés. En renseignant bien votre statut, le simulateur de PER pourra calculer au mieux votre plan d’épargne retraite. À noter que les cotisations obligatoires des travailleurs non salariés sont moins élevées.
En fonction de vos revenus
Pour pouvoir effectuer le calcul le plus juste, le simulateur demande le montant de vos revenus. Cela permet notamment de calculer le montant maximal des versements déductibles. Bien sûr, les versements s’adaptent si les revenus augmentent au cours de la carrière professionnelle.
C’est grâce à cette donnée que la simulation de plan épargne retraite arrive à estimer la croissance possible du revenu et la fiscalité.
En fonction du nombre d’enfants à charge
Dernier élément requis : le nombre d’enfants à charge. L’importance de cette donnée s’explique de manière simple : les parts du foyer fiscal croissent de manière proportionnelle au nombre d’enfants. De plus, l’impôt se calcule en fonction du quotient familial. Il est donc logique que cette information vous soit demandée pour une simulation de plan épargne retraite.
Il est important de noter que l’avantage lié au nombre d’enfants est plafonné (plafonnement du quotient familial).
À quoi sert la simulation de Plan Épargne Retraite ?
Outre le fait de connaître les avantages du PER, la simulation est utile à bien des égards. Elle permet notamment de faire :
- l’estimation du cumul des versements réalisés ;
- l’estimation de l’avantage fiscal total sur l’ensemble de la durée du PER ;
- l’estimation de l’effort net d’épargne.
Ainsi, grâce au simulateur, vous avez une idée plus claire du montant que vous pourrez percevoir au moment de partir à la retraite.
En conclusion, pour bien préparer votre retraite, faites une simulation de PER dès aujourd’hui !