Le rachat de crédit est la solution qui séduit de plus en plus de Français. Pourquoi ? En raison des divers avantages que ce dispositif offre. Cependant, devant la multiplication des offres, la prudence est de mise ! En effet, avant de choisir un organisme de rachat de crédit, il faut prendre quelques précautions. La première : s’assurer du sérieux et de la réputation de l’organisme en question. Pour ce faire, vous pouvez consulter les avis clients et vérifier que l’organisme est bien certifié. D’autres critères comme la flexibilité des offres ou encore le taux de remboursement doivent également être considérés. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons dressé une liste des organismes de rachat de crédits fiables en 2024.
Choisissez la partie qui vous intéresse (Sommaire)
- 1 Rachat de crédit Cofidis
- 2 Rachat de crédit Crédit Agricole
- 3 Rachat de crédit Boursorama
- 4 Rachat de crédit Cetelem
- 5 Rachat de crédit Sofinco
- 6 Rachat de crédit FICP
- 7 Rachat de crédit LCL
- 8 Rachat de crédit Floa Bank
- 9 Rachat de crédit Société Générale
- 10 Rachat de credit La Banque Postale
- 11 Rachat de credit CIC
- 12 Rachat de credit Oney
- 13 Rachat de credit Empruntis
- 14 Rachat de credit Finadea
- 15 Rachat de credit Ymoney
- 16 Rachat de credit Bnp Paribas
- 17 Rachat de credit Caisse d’épargne
- 18 Rachat de credit CGI finance
Rachat de crédit Cofidis
Cofidis est un organisme qui existe depuis 1982. À l’origine, il s’agissait d’une filiale servant à financer les achats des clients des 3 Suisses. Puis, la filiale a été rachetée par le Crédit Mutuel. Depuis, Cofidis s’est spécialisé dans le prêt personnel et le crédit à la consommation. L’établissement offre également des produits d’assurance.
Bien sûr, s’il figure sur cette liste c’est que Cofidis fait partie des organismes de rachat de crédits les plus populaires. Le rachat de crédit présente quelques avantages non négligeables. Penchons-nous plus en détails sur les spécificités des offres de Cofidis.
Chez Cofidis, il est possible de prétendre au rachat de crédit pour deux types de prêts :
- Crédits à la consommation
- Dettes personnelles, de loyer ou encore d’impôts
Cet organisme offre un taux débiteur de 4.90% pour un crédit d’une durée de 12 à 144 mois. Autre information intéressante, Cofidis n’applique aucun frais de dossier. Ce qui peut représenter un critère important lors du choix d’un organisme de rachat de crédit.
De manière générale, les avis sont plutôt positifs sur cet organisme. La simplicité des démarches et la rapidité des réponses sont notamment souvent mises en avant. Le processus de regroupement de crédit de Cofidis est souvent qualifié de “souple”, ce qui est un avantage intéressant.
Rachat de crédit Crédit Agricole
Le Crédit Agricole est un des leaders du marché bancaire en France, et à l’international. Avec pas moins de trente-neuf caisses régionales présentes en France, le Crédit Agricole jouit d’une réputation sérieuse.
C’est en partie pour cela qu’il est l’un des organismes de rachat de crédits les plus populaires du marché actuel. Il propose notamment une offre de rachat de crédits qui portent sur tous types de prêts. Cela comprend donc :
- Les crédits à la consommation ;
- Les crédits immobiliers (à hauteur maximum de 60 % du montant total du rachat de crédit) ;
- Les découverts bancaires ou encore les dettes.
En moyenne, le taux de ce regroupement se situe entre 5 et 7 %. S’il est fixe, ce taux dépend cependant du profil de l’emprunteur. Chez le Crédit Agricole, le montant du regroupement est compris entre 1500 euros et 200 000 euros maximum. Quant à la durée de remboursement, elle s’étend de 1 à 7 ans.
Le Crédit Agricole fait partie des organismes de rachat de crédits qui appliquent des frais de dossier. Ceux-ci représentent 1 % du montant du crédit.
En général, les avis sur le Crédit Agricole sont positifs. Même si certains clients déplorent l’application de frais de dossier.
Rachat de crédit Boursorama
Créée en 1998, Boursorama est une société française qui est détenue par la Société Générale. Depuis 2005-2006, Boursorama a su se faire une place de choix dans le monde des banques en ligne. Elle est d’ailleurs particulièrement appréciée des clients pour son offre de rachat de crédit.
Cet organisme de rachat de crédit prend en compte deux types de prêts :
- les crédits à la consommation,
- les crédits immobiliers.
Attention cependant, il ne s’agit pas d’un rachat de crédit dans le sens d’un regroupement de prêts. Cela signifie qu’il n’est pas possible de réunir plusieurs prêts en un seul afin de bénéficier d’une seule mensualité.
Les modalités varient selon le type de prêt. Pour les prêts immobiliers le montant du projet doit être de minimum 100 000 euros (avec les travaux compris). Pour les crédits à la consommation, le montant doit se situer entre 2 000 euros et 30 000 euros. Concernant la durée du rachat, celle-ci va de 12 à 60 mois.
À noter que quel que soit le type de prêt, chez Boursorama le rachat du crédit se fait à taux fixe. Il est compris entre 1.55 % et 2.15 % pour le crédit immobilier. Ce taux est de 0.75 % à 2.40 % pour le crédit à la consommation.
Rachat de crédit Cetelem
La réputation de Cetelem en matière de crédit à la consommation n’est plus à faire. En effet, il fait partie des organismes historiques dans ce secteur. C’est pour cela que nous avons décidé de nous pencher sur son offre en tant qu’organisme de rachat de crédit.
Tout d’abord, Cetelem fait partie des organismes de rachat de crédits qui acceptent tous les types de prêts. Son offre porte donc sur :
- les prêts personnes,
- les crédits auto,
- les crédits immobiliers,
- les crédits à la consommation,
- les découverts bancaires.
À noter que ce service de rachat de crédit se fait via BNP Paribas, ce qui lui permet d’offrir de réels avantages. C’est aussi un gage de sérieux et de fiabilité très apprécié par les clients de cet organisme. Concernant les modalités pratiques, chez Cetelem le taux débiteur se fait sur devis. La durée du rachat de crédit varie de 36 mois à 300 mois.
La flexibilité des offres ainsi que la simplicité des démarches sont les points positifs les plus souvent cités dans les avis. Le fait que le rachat de crédit se fasse via BNP Paribas rassure également beaucoup les emprunteurs.
Rachat de crédit Sofinco
Contrairement à d’autres organismes de rachat de crédits de cette liste, Sofinco n’accepte pas les prêts immobiliers. Cela signifie donc que seuls les crédits à la consommation peuvent faire l’objet d’un rachat.
Concernant les modalités, elles sont comme suit :
- Pour un montant de 6 000 € à 19 999 € : la durée du prêt est de 36 à 96 mois ;
- Pour un montant de 20 000 € à 100 000 € : la durée de prêt est comprise entre 36 mois et 120 mois.
Quelle que soit la durée du prêt, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est identique. Chez Sofinco, ce TAEG est de 4.90 %.
Sofinco fait partie des établissements qui appliquent des frais de dossier. Ceux-ci sont à hauteur de 1 % du montant total. À savoir que ces frais de dossier sont plafonnés (avec une limite de 150 euros).
Sofinco se réserve le droit de refuser toute demande de rachat de crédit après analyse du dossier. Malgré cela, dans les avis clients il est souvent noté que Sofinco a accordé le rachat à des personnes ayant déjà essuyé de nombreux refus d’autres organismes.
Son TAEG est aussi particulièrement apprécié par les clients. Toutefois, certains clients déplorent le délai de réponse parfois un peu long de cet organisme.
Rachat de crédit FICP
En règle générale, les organismes de rachat de crédits acceptent tous profils de clients. Mais est-ce le cas lorsque l’on est fiché au FICP ?
Pour rappel le FICP est le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers. Il recense donc les personnes qui n’ont pas honoré leurs obligations de remboursement de prêt. La gestion de ce fichier est assurée par la Banque de France.
La Banque de France est l’organisme qui est chargé de veiller à ce que l’économie et les réserves de crédit restent stables. À noter que l’inscription sur le FICP est valable pour une durée de 5 ans.
Alors est-il possible d’effectuer un rachat de crédit ? La réponse est oui. En règle générale, la banque de l’emprunteur l’informe au minimum 30 jours avant du risque de fichage FICP.
Cela lui laisse donc un délai d’un mois environ pour régulariser sa situation. Pour cela, l’emprunteur peut faire appel à un organisme de rachat de crédit. S’il n’arrive pas à réguler sa situation et se retrouve fiché FICP, l’emprunteur a encore une solution. En effet, il peut solliciter la commission de surendettement pour bénéficier d’un rachat de crédit.
Attention toutefois, l’étude du dossier peut parfois être longue. Les critères de sélection sont nombreux et spécifiques. Il n’est donc pas toujours aisé d’obtenir un rachat de crédit FICP.
Rachat de crédit LCL
Comme de nombreux autres établissements bancaires et d’assurance, LCL propose une offre de rachat de crédit. Celle-ci porte sur différents types de crédits :
- les crédits immobiliers,
- les crédits à la consommation.
Dans le cas des crédits à la consommation, LCL propose un service spécifique appelé Solution Conso Regroupement. Ce dispositif est disponible pour les rachats d’un montant compris entre 3 000 euros et 75 000 euros. La durée de remboursement s’étale de 12 à 84 mois.
Cette Solution Conso Regroupement possède un taux fixe qui équivaut à 1 % du montant total emprunté. Sachant que le minimum fixe est de 60 euros.
Concernant les délais de réflexion avant acceptation du dossier, ils sont comme suit :
- 10 jours si le rachat de crédit comprend un crédit immobilier (si le crédit immobilier est supérieur à 60 % des sommes totales à racheter) ;
- 14 jours s’il s’agit d’un rachat de crédit de type consommation. C’est-à-dire si le crédit immobilier compris est inférieur à 60 % du montant à racheter.
Pour connaître votre situation, vous pouvez utiliser le simulateur en ligne LCL. Attention, cette simulation n’équivaut pas à une réponse positive. Il faut constituer le dossier qui devra faire l’objet d’une analyse par un conseiller.
Ces délais sont souvent déplorés par les clients. Cependant, de manière générale LCL jouit d’une bonne réputation parmi les organismes de rachat de crédits.
Rachat de crédit Floa Bank
Anciennement Banque Casino, Floa Bank a su se faire une place dans le domaine bancaire. Cet engouement est notamment dû à la lisibilité de ses offres. En effet, Floa Bank propose des offres claires et simples à comprendre. Un avantage lorsqu’il faut choisir un établissement de rachat de crédit.
Attention toutefois, cette offre de rachat ne concerne que les crédits à la consommation. Si votre demande concerne un crédit immobilier, vous devrez donc vous tourner vers un autre organisme.
Pour le crédit à la consommation les modalités sont les suivantes :
- le montant total doit être compris entre 10 000 et 75 000 euros ;
- la durée de remboursement se situe entre 24 mois et 180 mois ;
- grâce à l’option Avantage +, il est possible de décaler la première échéance ;
- le TAEG est de 4.90 %.
Autre point intéressant, l’emprunteur a la possibilité de choisir la date de prélèvement de la mensualité du rachat de crédit. Si les conditions d’accès sont assez ouvertes, il y a cependant une règle non négociable : l’emprunteur ne doit pas être fiché FICP, ni au FCC (Fichier Central des Chèques).
À noter qu’une limite d’âge est également imposée par Floa Bank. Cela signifie que la dernière échéance doit être réglée avant que l’emprunteur atteigne ses 75 ans. Malgré cela, la souplesse de l’offre et l’absence de frais de dossier font partie des points forts de Floa Bank.
Rachat de crédit Société Générale
Si la Société Générale fait partie des organismes les plus populaires, ce n’est pas sans raison. En effet, elle propose deux offres pour satisfaire tous les types de profils emprunteurs :
- Offre Crédit Compact : pour les crédits à la consommation ;
- Offre Universo : pour les crédits à la consommation et les crédits immobiliers.
Bon à savoir : l’offre de rachat de crédit ne concerne que les crédits amortissables non affectés. La durée de ce rachat devra être de minimum 1 an, et ne pourra pas dépasser 7 ans. Il est possible de procéder à un rachat dès lors que le montant des crédits est de 1500 euros minimum.
Comme d’autres organismes de cette liste, la Société Générale applique des frais de dossier, à hauteur de 1 % du montant des sommes rachetées ( limite de 150 euros). Dans certains cas, des frais de rachat de prêt peuvent également s’appliquer. C’est pour cela qu’il est important de faire une simulation et de demander un devis avant de prendre votre décision.
Sans surprise, le montant des frais de dossier et des éventuels frais de rachat font partie des points négatifs souvent mis en avant par les clients. Toutefois, ces derniers apprécient la flexibilité du dispositif puisqu’il permet de choisir la date de prélèvement.
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Comment choisir parmi tous les organismes de rachat de crédits ?
Cette liste est une liste non exhaustive des organismes de rachat de crédits fiables en 2024. Avant de faire votre choix, prenez le temps de comparer les diverses offres disponibles. Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses solutions de rachat de crédit. Pensez à bien réfléchir à vos besoins avant de sélectionner votre organisme.