Les avantages et le processus du rachat de crédits
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Les avantages et le processus du rachat de crédits

Entre 2016 et 2019, le marché du regroupement de crédits, notamment le volume, a augmenté de 53,1 % ! Ce chiffre ne cesse d’évoluer chaque année et témoigne du véritable engouement autour du rachat de crédits. Quels sont alors ses avantages ? Quel processus faut-il suivre pour l’obtenir ? Abordons tout de suite la question dans ce guide pratique.

Quels sont les avantages du rachat de crédits pour les consommateurs ?

Si le regroupement de crédits connaît un tel succès, c’est qu’il présente de nombreux avantages pour les demandeurs. En voilà 6 principaux.

Une baisse des mensualités

C’est l’avantage le plus évident. En regroupant plusieurs crédits, la mensualité diminue. Grâce à une négociation, vous pouvez obtenir une mensualité plus adaptée à votre budget actuel. Comme l’expliquent les courtiers en rachat de crédits tels que www.saba-habitat.fr, les consommateurs peuvent obtenir une diminution des mensualités pouvant atteindre -60 % dans certains cas. C’est un score non négligeable pour votre budget. Ce type de réduction alléchante s’obtient généralement en passant par des organismes spécialisés.

Un meilleur taux d’intérêt grâce au rachat de crédits

Autre avantage : obtenir un meilleur taux d’intérêt. Le rachat de crédits permet de profiter d’une certaine marge de manœuvre financière grâce au regroupement de plusieurs emprunts en un seul. Le taux d’intérêt devient souvent plus avantageux lors de cette opération bancaire, puisqu’il n’y a plus qu’un seul taux d’intérêt pour tous les crédits.

Une renégociation des prêts

Une demande de regroupement de crédits est le moment idéal pour renégocier le montant des mensualités et le taux d’intérêt. Cela permet, par exemple, d’éloigner le risque de surendettement (qui devrait rester votre priorité dans cette démarche !). Il faut savoir qu’une personne fichée au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) a généralement plus de mal à obtenir un regroupement de crédits.

Une gestion plus simple grâce au rachat de crédits

Au cours d’une vie, il est courant de souscrire plusieurs crédits : consommation, immobilier, etc., ce qui est un véritable casse-tête en matière de gestion. En ayant recours au rachat de crédits, vous gagnez en clarté. Tous les crédits sont réunis en un seul pour plus de transparence et une gestion simplifiée.

avantages rachat de crédits

Une assurance emprunteur unique

Tous les organismes prêteurs demandent une assurance emprunteur pour se prémunir d’un défaut de remboursement de l’assuré. Regrouper vos crédits en un seul rime avec “une seule assurance emprunteur”. Une solution bien plus avantageuse financièrement pour les consommateurs.

Effectuez un rachat de crédits pour demander un nouveau prêt

Effectuer un rachat de crédits peut aider à financer un nouveau projet, notamment grâce aux diverses économies réalisées via cette opération.

Comment obtenir un rachat de crédits ?

Penchons-nous maintenant sur la marche à suivre pour obtenir un regroupement de crédits. Ce processus se divise en 5 grandes étapes.

Première étape : faire la demande

Pour faire une demande de rachat de crédits, vous pouvez vous adresser à plusieurs organismes :

  • une banque,
  • un courtier en rachat,
  • un établissement de crédit.

La plupart de ces organismes offrent la possibilité de faire une demande en ligne. Avant de contacter un tel organisme, il est important de réunir les éléments qui décrivent votre situation actuelle, à savoir vos revenus, vos charges mensuelles et vos différents crédits en cours.

Deuxième étape : monter le dossier de rachat de crédits

Lors de cette étape, vous devez fournir tous les justificatifs liés à votre situation actuelle :

  • bulletins de salaire,
  • relevés de comptes,
  • échéanciers des divers crédits.

Une fois ceux-ci réunis, vous pourrez passer à l’étape suivante.

Troisième étape : étude de faisabilité

Après avoir reçu tous vos documents, un spécialiste en regroupement de crédits va procéder à l’étude de faisabilité. Cela signifie qu’il va analyser l’ensemble de vos ressources afin de s’assurer de la faisabilité du projet. À la suite de quoi, il sera en mesure de proposer une offre adaptée.

En passant par un courtier, les résultats peuvent être envoyés gratuitement sous 24h et par mail. À noter que, quand on est fonctionnaire, cette procédure est plus simple, même pour les inscrits au FICP. Cela s’explique par la stabilité de l’emploi.

Rachat de crédit fonctionnaire

Quatrième étape : réception de l’offre de rachat de crédits

Une fois l’étude réalisée, si le résultat est positif, vous recevez une offre. Cette dernière comprend :

  • le montant total du crédit,
  • la durée de remboursement,
  • le taux d’intérêt,
  • le montant de la mensualité.

En clair, cette offre est un contrat contenant toutes les modalités du rachat. Il est important de bien le lire afin de prendre connaissance de chaque clause. Vous disposez d’un délai de réflexion que vous devez mettre à profit pour bien étudier l’offre. Si vous êtes d’accord, il ne vous reste plus qu’à signer le contrat et à le renvoyer à l’organisme prêteur.

Cinquième étape : déblocage des fonds

Une fois que le contrat a été signé par l’emprunteur et l’organisme prêteur, les fonds peuvent être débloqués. L’organisme prêteur fait parvenir au créancier le montant des remboursements dus. Ensuite, le mois suivant, la première échéance est prélevée sur le compte bancaire associé au rachat. À ce stade de la démarche, il est légitime de vous demander quels crédits regrouper. Découvrez la réponse dès maintenant.

Quels crédits devez-vous regrouper ?

Le rachat de crédits peut s’appliquer à trois grandes catégories de crédits.

Les crédits à la consommation

Le crédit à la consommation est le plus souvent contracté par les particuliers. Cette solution permet de payer des biens d’une valeur importante sans avoir à économiser pendant une longue durée. Il peut s’agir de :

  • prêts pour une dépense précise (travaux, ameublement, électroménager…),
  • prêts personnels non liés à une dépense précise (en cas de divorce ou d’hospitalisation, par exemple),
  • crédits renouvelables.

Il peut également être question de crédits-bails ou leasing avec option d’achat (voiture, matériel informatique…).

Les crédits immobiliers

Il peut aussi être intéressant de regrouper les crédits immobiliers. Ce sont tous les crédits portant sur l’achat d’un bien immobilier (maison, appartement, terrain). Pour ne pas perdre les bénéfices d’un prêt à taux zéro, il est recommandé de ne pas l’inclure dans le regroupement de crédits.

Le découvert bancaire

Plus inattendu : il est tout à fait possible d’inclure le découvert bancaire dans le regroupement de crédits. Le découvert bancaire est en effet une sorte de crédit accordé à une personne possédant un compte bancaire, et ce, afin de pallier des soucis d’argent à court terme.

Pourquoi est-il important de bien choisir votre société de rachat de crédits ?

Comme nous l’avons mentionné, il y a tout un processus pour obtenir un regroupement de crédits. Afin d’éviter un refus de votre demande, il est donc recommandé de vous faire accompagner par un professionnel du secteur. Pourquoi ?

Pour conclure un meilleur deal

courtier rachat de crédits

Attention : face à la hausse de la demande, le nombre d’organismes prêteurs a également augmenté. Soyez vigilants en choisissant votre société de rachat de crédits. Toutes les sociétés ne proposent pas les mêmes offres ni le même accompagnement. En fonction de vos besoins et de vos ressources, il vous sera plus avantageux de vous tourner vers une société de rachat plutôt qu’une autre.

Pour bénéficier de meilleures modalités, il est alors important de bien choisir la société qui effectuera le regroupement de crédits. Par ailleurs, il est crucial de prendre votre temps avant de choisir votre société de regroupement. De cette façon, vous vous assurez que le regroupement est bénéfique. Pas question qu’il vous entraîne vers un surendettement !

Une société de rachat de crédits pour une trésorerie optimisée

Le rachat de crédits peut se révéler comme étant une solution intéressante pour gagner en clarté et en trésorerie. N’hésitez pas à faire réaliser plusieurs devis auprès de différents organismes prêteurs. La plupart d’entre eux offrent la possibilité de faire une pré-demande en ligne.

Vous disposez également d’un délai de réflexion avant de donner votre accord, ou non, par rapport à l’offre proposée. Utilisez ce laps de temps pour comparer les divers devis des organismes prêteurs contactés. Ainsi, vous pourrez faire le choix le plus adapté en fonction de vos ressources et des avantages offerts. Si cela peut sembler chronophage, à long terme, vous en sortirez gagnant(e).