Acheter un bien immobilier est une décision clé dans une vie, qui implique souvent un prêt. Pourtant, un aspect essentiel est parfois sous-estimé : la recherche d’une assurance des emprunteurs. Indispensable pour sécuriser votre financement, elle mérite une attention particulière. Comment bien la choisir ? On vous guide dans cet article.
Choisissez la partie qui vous intéresse (Sommaire)
Quel professionnel contacter pour trouver une assurance des emprunteurs ?
Quand on sait qu’une assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 30% du coût total d’un crédit immo, il est capital de bien la choisir. Heureusement, vous n’êtes pas seuls dans cette démarche. Plusieurs professionnels aux compétences variées sont à même de vous accompagner.
Les courtiers agréés
Les courtiers en crédit immobilier et les courtiers en assurance sont habilités à trouver la meilleure solution pour votre projet immo. Ils ne se limitent pas à la recherche de financement, ils jouent également un rôle clé dans le choix d’une assurance des emprunteurs.
Ces professionnels peuvent vous orienter vers les meilleures offres du marché. Leur expertise permet de comparer les contrats et de négocier les meilleures conditions. Certains sont des experts des deux secteurs comme Empruntis.com qui peut vous guider vers la plus avantageuse des assurances des emprunteurs en fonction de vos besoins et de votre budget.
La banque
Pour trouver la meilleure assurance de prêt pour votre projet, vous pouvez faire appel à votre banque. Généralement, la banque auprès de laquelle vous avez contracté le prêt va vous proposer une assurance emprunteur. Si cette option est rapide et pratique, ce n’est pas toujours la plus intéressante.
Les assureurs
Grâce à la loi Lagarde (2010) qui a été renforcée par la loi Lemoine (2022), vous pouvez choisir la délégation d’assurance. Cela vous permet d’avoir des offres plus personnalisées.
Chaque acteur a ses avantages et ses inconvénients. À vous de choisir la solution qui vous convient le mieux.
Quels sont les critères à prendre en compte ?
Afin de trouver la meilleure assurance des emprunteurs, prenez le temps de sélectionner et de comparer divers critères. Voici une liste des principaux critères à prendre en compte lors de vos recherches :
Les garanties proposées
Toutes les assurances ne proposent pas les mêmes garanties. Certains risques spécifiques, comme des maladies préexistantes ou la pratique de sports, ne sont pas couverts.
Les tarifs et le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance)
Les différents tarifs varient selon l’assurance et l’organisme choisi (banque, courtier, assureur…). Dans certains cas, une assurance individuelle peut être jusqu’à 50% moins onéreuse que l’assurance de groupe (celle proposée par votre banque).
Votre état de santé et les formalités médicales
Généralement un questionnaire médical est demandé, toutefois des exemptions existent dans le cadre de la loi Lemoine. La convention AERAS permet d’assurer les personnes qui présentent un risque de santé aggravé.
Pour gagner du temps et être certain(e) de trouver ce qu’il vous faut, comparer les assurances en ligne reste un outil incontournable.
Pourquoi souscrire une assurance des emprunteurs pour un prêt immobilier ?
Même si l’assurance des emprunteurs n’est pas imposée par la loi, les banques l’exigent généralement pour se voir accorder un prêt. Dans tous les cas, il est conseillé de souscrire puisqu’elle est une protection indispensable. Elle garantit un remboursement partiel ou total de votre crédit en cas d’imprévus : invalidité, incapacité de travail ou encore décès. En cas de coup dur ou de difficultés financières, vous ou vos proches pourrez supporter la dette et faire face.
Rappel : un crédit immobilier vous engage sur plusieurs années. Avoir une assurance emprunteur peut vous permettre d’envisager cette étape de manière plus sereine.
Assurance des emprunteurs et immobilier : quels sont les pièges à éviter ?
Voici quelques pièges à éviter lorsque vous souhaitez souscrire une assurance pour votre prêt immo :
- veillez aux exclusions de garanties et à la quotité ;
- renseignez-vous sur les délais de carence et de franchise. N’oubliez pas non plus les délais de résiliation si vous souhaitez changer d’assurance (il est désormais possible de changer d’assurance quand vous le souhaitez) ;
- analysez le niveau d’indemnisation dont vous bénéficiez ;
- faites attention aux frais cachés éventuels.
La recherche d’une assurance des emprunteurs peut sembler fastidieuse et chronophage. Toutefois, c’est un processus nécessaire pour éviter les mauvaises surprises. En vous faisant accompagner par un expert comme un courtier en assurance et en immobilier, vous pouvez trouver la meilleure solution pour votre projet.