La loi Pacte créée en 2019 a pour objectif de clarifier et d’uniformiser les dispositifs d’épargne retraite. C’est pourquoi un nouveau PER (Plan Épargne Retraite) a été lancé. Alors, comment connaître les avantages du PER selon sa situation ? C’est ce que nous avons voulu savoir. Explications.
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Utiliser un simulateur de PER pour mieux anticiper sa retraite
Pour rappel le PER, soit Plan Épargne Retraite, désigne un placement financier. Plus précisément, il s’agit d’un investissement sur le long terme en vue de préparer la retraite de manière optimale.
Même s’il s’agit d’un investissement prévu pour la retraite, cela ne signifie pas qu’il faut s’y prendre lorsque l’on devient retraité(e). Au contraire, il est nécessaire de planifier cet investissement à l’avance afin de profiter au mieux des avantages du PER. Pour ce faire, on peut utiliser un simulateur pour le plan épargne retraite afin de connaître dès maintenant le montant de son épargne. Ce type d’outil en ligne permet de mettre au point un système d’investissement qui garantira un revenu suffisant au moment de la retraite.
Comprendre comment fonctionnent le système et les avantages du PER
Le Plan Épargne Retraite permet aux épargnants d’opérer dans un cadre moins strict. Il s’agit-là d’un des principaux avantages du PER : la grande liberté qu’il offre. Cette grande liberté est non négligeable et chacun se doit de comprendre ce qu’elle implique.
En effet, le fonctionnement du nouveau PER s’adapte au nouveau mode de vie de certains Français. On observe notamment des nouveaux modèles de carrière professionnelle ; cette dernière étant de plus en plus amenée à évoluer au cours d’une vie.
Le système du transfert d’épargne
Il est désormais possible de transférer son épargne d’un produit à l’autre pour le PER Individuel ou Salarial. À noter que les transferts d’épargne d’un produit à l’autre peuvent être gratuits sous certaines conditions. Voilà pourquoi il vaut mieux planifier à l’avance ce type de placement afin de connaître les conditions dans les détails.
Le système des sorties
Autre particularité du Plan Épargne Retraite qui apporte plus de liberté : des sorties plus flexibles. Les possibilités de sortie sont plus nombreuses, contrairement aux anciens placements de retraite qu’il remplace (notamment la loi Madelin ou le PERP). Même si le capital est normalement bloqué jusqu’à la retraite, il existe deux possibilités de sortie :
- la sortie en capital : sortir en capital sur l’ensemble ou une partie du capital ;
- la sortie en rente viagère : comme pour les anciens produits, elle est toujours envisageable.
Autre solution, la sortie “mixte” : c’est-à-dire en partie en capital, et en partie en rente. Pour choisir la solution la plus adaptée, il est important de bien analyser sa situation et ses envies.
Si l’on souhaite concrétiser un projet conséquent dès sa retraite (ex : achat d’un bien), il est préférable de choisir la sortie en capital. Si l’on souhaite plutôt un revenu complémentaire, la sortie en rente est recommandée.
Tenir compte de sa situation fiscale pour profiter des avantages du PER
L’un des meilleurs avantages du PER est sa fiscalité avantageuse. Comme pour les anciens investissements retraite qu’il remplace, il est possible de déduire les versements volontaires sur le plan du revenu imposable.
Mais ce n’est pas tout, le PER présente d’autres avantages fiscaux pour les futurs retraités. Il offre, par exemple, la possibilité de bénéficier d’un avantage fiscal additionnel si l’on transfère son assurance vie vers son épargne retraite.
D’autres déductions fiscales peuvent être allouées en fonction de deux facteurs :
- sa propre situation ;
- le type de sortie choisi.
Afin de choisir la solution la plus avantageuse, il est conseillé de se renseigner sur les différentes modalités fiscales existantes.
Faire le point sur sa situation financière avant la retraite
Avant de se lancer dans un investissement quel qu’il soit, il est important de faire un point sur sa situation financière :
- revenus ;
- dépenses ;
- dettes ;
- crédits ;
- habitudes financières ;
- rentes ;
- héritages ;
- épargne(s) personnelle(s) ;
- autres placements.
Ce récapitulatif aide à déterminer les bénéfices de tout investissement, notamment du nouveau Plan Épargne Retraite. Il serait en effet dommage de passer à côté de l’un des avantages du PER les plus importants : s’assurer un capital pour la retraite. Cet avantage est non négligeable. Au regard des cotisations actuelles, il est intéressant – voire indispensable – de pouvoir jouir de revenus complémentaires. Ceci est d’autant plus vrai lorsqu’on envisage un départ anticipé à la retraite.
En conclusion, avant d’investir dans un PER, mieux vaut se renseigner sur les options possibles. Ceci permet de bénéficier de l’ensemble des avantages du PER au moment de partir à la retraite.