Rachat de crédit : 5 choses à savoir avant de se lancer

Vous avez contracté un crédit auprès de plusieurs banques ou avez demandé plusieurs types de crédits à votre banque ? Dans ce cas, le rachat de crédit peut vous intéresser. Il est également appelé groupement de crédit. Toutefois, nous tenions à vous révéler 5 éléments essentiels à connaître avant d’opter pour ce produit classique de nos chères banques.

Que faut-il savoir avant de vous tourner vers cette option ? La liste qui suit vous aidera à savoir si faire racheter votre crédit est le meilleur choix dans votre situation.

Le rachat de crédit unifie tous les crédits en un seul

Le rachat de crédit est un sujet qui draine l’intérêt des ménages. Alors que les uns se demandent comment se passe le regroupement de crédit, d’autres veulent absolument savoir quel est le meilleur organisme pour y prétendre.

Premièrement, il faut comprendre en quoi consiste réellement le rachat ou regroupement de crédit.

Un organisme financier (souvent une banque) va acheter vos crédits auprès de vos créanciers actuels. Vous n’aurez plus qu’un seul créancier – un seul crédit, pour tous vos prêts :

• Prêts immobiliers,
• Crédit renouvelable,
• Crédit automobile,
• etc.

Votre nouveau créancier aura payé aux précédents le montant de votre dette, plus les intérêts, plus un dédommagement pour remboursement anticipé.

Certains organismes sont spécialisés dans certains types de rachats de crédit comme le rachat de crédit fonctionnaire qui suscite de nombreuses interrogations.

Le rachat de crédit simplifie la gestion des crédits

Deuxièmement, le regroupement de crédit simplifiera votre quotidien dans la gestion de vos dettes. C’est d’ailleurs là, un de ces principaux avantages. Vous n’aurez plus qu’un interlocuteur unique. Il n’y aura plus qu’un seul prélèvement des mensualités.

Finis les oublis et la confusion qui coûtent chers ! Grâce à cette gestion plus simple, vous avez une vision globale et détaillée de votre situation financière. Vous savez combien vous devez rembourser chaque mois.

Cette opération réduit le total des mensualités à payer

Troisièmement, le rachat d’un crédit réduit le montant des prélèvements par mois. En effet, la loi limite le maximum des prélèvements sur salaire possible chaque mois. De ce fait, même si vous avez regroupés vos crédits en un seul, les mensualités ne dépasseront pas un certain montant.

Voilà pourquoi il est dit que les rachats de crédit sont une solution court-terme aux problèmes de surendettement et à un besoin de liquidités.

Le regroupement de crédit rallonge la durée de l’endettement

Toutefois, rappelez-vous d’une chose : les professionnels qui rachètent le crédit sont également des organismes financiers. Ils font des bénéfices. Comment ? Tout simplement en rallongeant votre dette.

Certes, vous payerez moins d’intérêts par mois… Mais en contrepartie, elle sera allongée pour une durée qui dépend de vos possibilités de remboursement.

C’est là que le rachat de crédit doit vous interpeller et susciter votre méfiance. Sur le long-terme, un crédit racheté peut revenir très cher :

• coût initial du crédit,
• coût du dédommagement de vos créanciers précédents,
• nouveaux frais de dossier,
• marge de votre nouveau créditeur + la rallonge de mensualités.

In fine, il peut donc véritablement entraîner un risque de surendettement. C’est surtout vrai lorsque le taux pratiqué pour le nouveau crédit est variable.

Tout le monde peut demander à racheter son crédit

Tout le monde peut demander à un organisme financier de racheter son crédit. En effet, cette opération est accessible et possible pour tous. Elle ne tient pas compte de l’âge de son demandeur, de son emploi ou de sa situation familiale. Elle considère simplement la situation financière de l’intéressé et sa capacité de remboursement.

Si vous êtes intéressé(e), vous pouvez faire une simulation en ligne avant de vous lancer. Elle vous donnera des informations précises et personnalisées, selon votre cas particulier.

Cas Pratique : faut-il privilégier le rachat de crédit ? (Vidéo)

Le rachat de crédit en résumé 

Pour faciliter la gestion financière des ménages et éviter de faire perdre du pouvoir d’achat, il est possible de faire un rachat de crédit. Il est accessible aux ménages dès lors qu’ils ont au moins deux crédits en route. Qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation, d’un crédit immobilier ou de tout autre type de crédit, les ménages peuvent opter pour cette aide dès qu’ils en éprouvent le besoin.

Le rachat de crédit est très utilisé dans les foyers français. Même si ce type d’aide bancaire est de moins en moins utilisé d’années en années, il reste très valorisant pour les finances, mais aussi pour aider les foyers qui ont trop de mensualités différentes à rembourser. 

Les avantages du regroupement de crédit en résumé

Vous pouvez choisir de bénéficier d’un rachat de crédit pour regrouper les différentes mensualités. De cette manière, même si vous avez plusieurs mensualités différentes, vous pouvez regrouper tous les crédits pour n’en faire qu’un. Ce regroupement de crédit permet de mieux appréhender les dépenses du foyer, et d’avoir un horizon plus clair.

Les mensualités sont regroupées et la durée de remboursement est rallongée pour baisser le taux de mensualité. Pouvoir « supprimer » des mensualités aide à limiter les dépenses. C’est également une solution pour mieux gérer les dépenses, en ne voyant qu’une mensualité. Il est possible de regrouper un grand nombre de crédits, quel que soit le type de crédit ou de prêt entamé. Effectivement, tous les types de prêts et crédits peuvent être regroupés.

La démarche pour bénéficier d’un rachat de crédit en résumé

Pour aider les ménages à opter pour le rachat de crédit, il leur est permis de se tourner vers leur propre organisme bancaire. De cette manière, leur banque habituelle va pouvoir les aider à regrouper leurs différents crédits. Mais il est aussi possible de choisir un organisme spécialisé dans les rachats de crédit, qui propose bien souvent une offre plus compétitive qu’une banque habituelle.

Utiliser un simulateur en ligne donne une idée du type de mensualité dont on peut bénéficier pour son rachat de crédit. Il s’agit d’un système hautement utilisé par les Français et plébiscité pour sa clarté et sa rapidité. Le simulateur de regroupement de crédit en ligne constitue un gain de temps et d’argent non négligeable.

Vous connaissez maintenant toutes les informations concernant le rachat de crédit, vous pouvez maintenant vous rendre auprès de l’organisme financier de votre choix tout en prenant compte de l’évaluation fournit via les simulateurs de prêts disponibles sur internet. 

Beaucoup de personnes associent le rachat d’un crédit à un surendettement proche. Ils ont en même temps tort et raison. C’est ce que notre équipe a essayé de vous démontrer dans cet article. Vos réactions et témoignages sont les bienvenus !